个人养老金配套制度
公布不足一周，
各家银行抢夺
个人养老金账户开立的卡位战
就已经打响。
卡位战打响
由于个人养老金账户具有唯一性，每个参加人只能在一家银行开设唯一的资金账户，因此银行竞相启动预约功能，希望率先占据先机。
11月10日，《中国银行保险报》记者获悉，中国工商银行、招商银行、兴业银行等多家银行先后启动了个人养老金开通订阅通知和预约开立个人养老金账户工作。招商银行还推出预约个人养老金账户抽红包活动，活动将持续至12月31日。
兵马未到，粮草先行。各家银行的个人养老金相关网络渠道建设也在近期陆续完成。
11月9日晚间，光大银行官方微信公众号发文称，该行已上线个人养老金专区，客户可通过在光大银行开立个人养老金资金账户和三代社保卡账户，实现从个人养老金缴存到领取的全流程一站式服务。
中国农业银行养老专区中的个人养老金板块也已上线。此前，中信银行、平安银行也均上线了个人养老金相关专区。
“近水楼台”优势明显
近日，银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），明确了个人养老金业务范围，对个人养老金资金账户、个人养老金产品等提出具体要求。
基于此制度模式，虽然与保险、公募基金相比，银行系养老金融产品起步晚，但银行业依旧成为“距离”个人养老金最近的金融机构，“近水楼台”优势明显。
国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑等人也曾撰文指出，商业银行的优势主要体现为渠道优势和客户信任度高、稳健性和安全性高，拥有较为完善的内控体系以及较高的信息化水平，有助于提升个人养老资金账户的管理能力和规范化运作水平，确保个人养老资金的安全。
事实上，尽管《征求意见稿》刚刚发布，但是伴随着此前各类养老金融产品试点的落地，银行业对于个人养老金这片蓝海早已摩拳擦掌。
几年前，中信银行就与人社部个人养老金信息管理服务平台进行对接，陆续启动与金融产品行业平台的对接，参与各相关平台的多方联合测试。在合规前提下，重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设。加快养老理财产品研发和报批，积极与其他试点机构开展代销合作对接。
现如今，用银行的话来说，“我们已经到了冲次阶段”。
但个人养老金业务对银行提出了更高要求，需要提升金融服务的便利程度，包括线上和线下渠道的便利程度。还要基于“养老”产品的属性，从投资策略、风控等各方面确保产品的稳健性。
目前，银行养老理财产品同质化较为明显，相关产品货架需进一步多元化。国外养老投资经验表明，权益类投资品种可以更好地帮助长期投资者获得收益，银行业需不断提高权益类投资能力。
只有从内到外，从产品体系、营销体系到能力建设，都相应地进行全方位提升，银行才能充分发挥与保险行业、资管行业的不同优势，最终帮助客户实现“老有所养”和“老有所依”的目标。
记者 仇兆燕
来源：中国银行保险报
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