信用卡刷卡规范，你知道吗

96费改全国统一费率：标准类0.6%，优惠类0.38%（超市加油站）公益类0%（学校医院）优惠类商户占比过多，会直接导致银行利润降低，从而导致信用卡降额。公益类商户占比多，银行直接亏本，从而导致信用卡封卡！

刷卡禁忌：

快进快出，禁止还款后立马刷出来，尤其是临近还款日。建议还款后第二天再分笔刷出来，一般上午一笔，下午一笔，如果商户可控，晚上也可以刷一笔。

大额进大额出，禁止一笔刷光所有额度（空卡）建议单笔不要超过总额度的50%，信用至少要预留20%的可用额度。

多进多出，禁止同一张卡连续刷卡，建议同一张卡刷卡时间至少间隔两个小时，这样可以避免被风控。

刷卡时间：

建议刷卡时间控制在早上9点钟以后，正常情况下这个时间店铺会正常营业。

建议刷卡时间控制在晚上10点钟之前，正常情况下这个时间店铺会停止营业。

刷卡习惯：

早上刷卡小额1000元以内——日常消费时间段！

中午刷中额1000-5000元——休闲购物时间段！

晚上刷大额200-2000元——休闲娱乐时间段！

注：周末和节假日是集中消费的时间段，可以大额消费！

刷卡金额：

不刷整数——1000，5000特别是大额整数，是最容易触发风控的。

不刷同数——999，8866

不刷顺子——5678，6789

不刷规律——尾号总是0，6，8

大额不刷小数点——10000.5

刷卡笔数：

20-30笔/月——银行认定优质客户

1-2笔/月——银行认定套现用户

还款技巧：

账单日后还款，账单出来就可以还款了，在银行眼中是诚实客户。

还款日还款，不到最后还款日不还款，在银行眼中是风险客户

账单日与还款日之间有20天左右的免息时间，所以出账单后一定要积极还款，不要拖到最后还款日才想起来还款。

倒卡需要用的资金一般为20%比如一万的卡，只需要2000元，就可以还清所有的账单了。当然如果倒卡经验少的客户，就用30%。随着经验的积累，你可以做到用最少的钱，还最多的账单。最厉害的老铁，可以做到5%。

倒卡一定要多分几笔，既清掉了账单，也把卡片的活跃度提升上去了。一举两得！

不到万不得已，尽量不要使用银行的3天宽限期，使用之前一定要致电客服说明情况。以防万一！

免息期：账单日后消费，免息期最长。所以有资金需要的老铁，大额消费一定要选择账单日之后几天。

信用卡分期：

分期金额尽量控制在：账单总金额的10%-40%之间。

分期时间一般以3-6个月为最佳。

信用卡新规来了！刷卡前了解一下

不当采集客户信息、不当催收

你有没有被信用卡领域这些问题困扰过

近日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），提升信用卡业务惠民便民服务质效，切实保护金融消费者合法权益。

信用卡新规来了来看看这些都与你有关

多维度规范信用卡业务

银保监会有关部门负责人指出，围绕群众投诉反映突出问题，《通知》针对性做出规范。例如：

发卡环节

银行业金融机构应当持续采取有效措施，防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险，对单一客户设置本机构发卡数量上限。

金融机构不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡。

同时，合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度。

营销方面

金融机构要以明显的方式向客户展示最高年化利率水平，以及使用信用卡涉及的法律风险和法律责任，确保客户注意和理解条款内容。

在信用卡客户身份核验和办卡意愿核验等关键环节，积极采取录音录像或其他有效措施完整客观记录和保存风险揭示、信息披露等重要信息。

金融机构不得承诺发卡或者承诺给予高额授信；不得进行欺诈、虚假宣传；不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式营销信用卡。

催收环节

要求规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息，不得对与债务无关的第三人进行催收。

同时，要不断加强催收能力建设，降低对外包催收的依赖度。银行业金融机构应当至少在本机构官方渠道统一公开委托催收机构名称、联系方式等有关信息。

加强分期及息费管理

目前信用卡业务投诉的另一焦点是乱收费，尤其是一些银行信用卡擅自开通分期业务，消费者刷卡一定额度就“被分期”，产生大量息费。

新规补充要求，银行业金融机构必须为客户提供已签订合同信息查询渠道、以有效方式通知客户还款和逾期等信息、提供委外催收机构信息等。同时，要求银行业金融机构在依法合规和有效覆盖风险的前提下，按照市场化原则科学合理确定信用卡息费水平，持续采取有效措施，降低客户息费负担。

针对分期业务息费

《通知》专门要求银行业金融机构必须在分期业务合同（协议）首页以明显方式，展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。

向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。客户提前结清信用卡分期业务的，银行业金融机构应当按照实际占用资金金额及期限计收利息。

为了防范业务风险

《通知》还要求，分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，不得与其他信用卡业务合同（协议）混同或捆绑签订。不得对已办理分期的资金余额再次办理分期，分期业务期限不得超过5年，银行不得诱导使用过度分期增加客户息费。

存量业务两年内完成整改

招联金融首席研究员董希淼对《中国消费者报》记者表示，《通知》坚持问题导向，特别是提出32处“不得”、1处“严禁”，是对我国信用卡业务的一次全面规范。

相较此前的征求意见稿，《通知》还完善了过渡期安排。《通知》自发布之日起实施，存量业务的过渡期则为2年，不符合规定的存量业务应当在过渡期内完成整改，并在6个月内按照《通知》要求完成业务流程及系统改造等工作。

对此，银保监会有关部门负责人透露，自去年征求意见稿发布之后，很多银行都已经行动起来。

董希淼同时提醒：

持卡人一定要理性使用信用卡，不过度透支，不违规套现。

应量入为出，合理消费

尽量少用“余额代偿”等方式

拆东墙补西墙

切勿通过办理多张信用卡

来“以卡养卡”

对信用卡透支一定要及时偿还

避免对个人信用记录造成负面影响。