2022第42更：# 意外险略知一二---什么是意外险？

什么是保险里说的意外，很多人其实分不清意外和疾病的区别。

教科书上说的意外需要满足几个关键词：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，直接且单独原因，客观的。

要区分意外和疾病区别，除了了解什么是意外还要再了解什么是疾病。

疾病是身体内部器官或系统发生变化，比如发炎、增生、息肉、功能损害等等。前提是内部原因破坏，和意外外来的原因正好相反。

我们比较好区分的是交通意外是意外，感冒发烧是疾病。以前大家以为的猝死是意外的认知随着保险不断普及，被知晓属于疾病范围。

猝死一般指潜在的疾病引起的死亡，主要是心脑血管方面的疾病相关。

还有常见的一些意外情况，猫爪狗咬、走路摔倒、蚊虫叮咬、运动受伤……其实比较好判断。

意外险在四大基础保障险种中算是比较简单。因为起码从保费占比来说不高。但真正在实操中不简单，很多大案件远比我们想象的复杂。

意外险定义的几个关键词，看似简单，实则咀嚼起来大有深意。往往在企业团体意外或交通意外出现很多争议点。

现实社会的小意外单一原因导致的居多，涉及金额又低，审核和理赔都不难。

但复杂的多个原因导致的意外险就需要用到保险四大原则中的近因原则判断。

所以在发生事故时第一时间理顺整个事情来龙去脉，联系到业务人员很重要。