2022第43更：#意外险略知一二---意外险分类

意外险按照保障时间分类有：短期、一年期、多年期。

短期主要指一年以内的，可以是按天来，按月来。比如出去玩几天，买个意外险就可以按天来算。还有一些短期用工要买个意外险，可以按照月来算。

一年期是最常规的个人意外险。我们平时自己买，一年期的为主，也是性比价最高。不过产品寿命短，每年可能要重新选择新产品。

多年期主要是那种驾乘意外险，曾经有一段时间非常火，交个10年，保个30年的模型，30年到期把所交的保费还回来。主要在私家车驾乘和公共交通以及自然灾害上的保障特别高。但其他没有特别说明的意外都属于一般意外，保障低。平均1000元一年保费，一般意外10万，性比价不高。很多人看重的卖点是保费能回来。开车、公共出行多的人会选择，总体保费也不算贵，还能返还。

近年来也有个别保障终身的意外险，不区分私家车这种特定情况。就是把那种一年期的变成跟重疾险一样，交个20、30年，保障终身，也就是至少不会消费，也不至于每年去选择新产品。当然保费不算低。三四千一年保个100万很正常。

意外险按照责任分类有：意外身故和伤残、意外医疗、意外津贴、意外失能津贴。

意外身故不难理解，人因为意外没了，按照保额赔付。意外伤残通俗理解是缺胳膊少腿、烧伤烫伤的情况，然后按照伤残鉴定的等级赔付，比例赔付。意外津贴类似于床位费，按照住院天数固定每天的额度给。意外失能津贴通俗理解是失去生活自理能力的意外情况。按照年、月、季等固定额度给，不过这个责任现在个人意外险产品不太常见。

意外险还有专门某一个目的来分类，也可以说是按照责任来分。比如旅游出行，要买个旅游险；建筑施工，要买个建工险；钢琴家要保个手指的意外险等等。

有句话叫意外无处不在，所以生活方方面面都可以有意外险的存在。除了一些特定情况下额外买个专项意外险加高保障。我们平时能买的都最好是备一份一年期的意外险。