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pos机刷信用卡套现是犯罪吗
法律分析:用pos机套现是违法的,但是小额套现的话,银行一般不会追究法律责任,只会采取止付、冻结账户、降低信用卡额度等措施。如果进行大额套现,对银行造成了损失,会有相应的法津法规来处理。
法律依据:《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条 违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
用pos机套现信用卡犯法吗
pos机套现信用卡是犯罪,无论是否使用自己的pos机套现都是违法的。银行不允许使用自己的pos机刷卡。但由于监管漏洞,如果次数少于3次,金额少于1万元,银行可能不会追究。这时,兑现也需要支付0.5%以上的手续费。
一、pos机套现
POS机套现本质上是一种欺骗银行的行为。犯罪嫌疑人擅自将信用卡的信用功能变为现金贷款,使发卡机构无法判断持卡人的正常信用状况和信用卡的使用情况。POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的犯罪形式,且呈逐年上升趋势。这不仅扰乱了国家金融秩序,给金融安全带来巨大风险,而且容易滋生地下金融活动,影响社会稳定。信用卡套现行为出现的原因之一是2009年国内各大银行争相拓展信用卡业务,在程序上没有足够重视风险控制。在一些银行申请浦卡,只需要提交身份证复印件和一张名片。
二、套现类型
1、是非法中介,商家用POS机套现。犯罪分子申请POS机或向他人租用POS机。持卡人在POS机刷卡后,应向持卡人支付刷卡金额,并按现金金额的0.8%至2%收取手续费,扣除支付给银行的信用卡扣款率,从而非法获利。收银员利用POS机进行客户信用卡结算,窃取银行卡信息。
2.克隆POS机是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份证申请信用卡和POS机后,通过信用卡购物的方式获得商户POS机的小票子,并利用上面反映的商户POS机的信息,通过一些技术手段,将犯罪嫌疑人带来的POS机内部参数修改为与商户信息相同。在这种情况下,嫌疑人将取消(或退回)最后一笔交易。
随着银行卡业务的快速发展,一些不法分子成立“提现公司”,利用POS机进行虚构交易,帮助患者人提取银行资金,并对非法获利收取一定比例的手续费。
pos机套现信用卡犯法吗
用pos机套现是违法的,但是小额套现的话,银行一般不会追究法律责任,只会采取止付、冻结账户、降低信用卡额度等措施。
如果你进行大额套现,对银行造成了损失,银行会把你告上法院。最高人民检察院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定,使用销售点终端机具(POS机)进行套现的,若情节严重,将处以非法经营罪。
2009年12月16日,最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,其中第7条规定,违反国家规定,使用消费终端机具等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。
二、哪些行为会被认为是套现呢
1.用跳码的POS机刷卡,跳到公益类商户,发卡行赚不到了,最终会导致降额、封卡。
2.大额套现,经常一次性刷爆信用卡。
3.经常在非正常营业时间刷卡,一般来说,正常营业时间为9:00-22:00。
4.经常在同一商户大额刷卡。
其实,银行如果认定你有套现行为,或者怀疑你有套现行为,在不损害银行利益的前提下,对你采取的行动是降额或者封卡,如果对银行构成了重大金融损失,会有相应的法津法规来处理。
三、经营方式:
一是专门实施POS机套现的非法经营行为。
二是在开展正常的销售经营活动的同时,实施POS机套现的非法经营行为。
三是在改造的车辆上实施POS机套现的非法经营行为。
商家收入 如果信用卡持卡人与商户协商,用户先刷卡,商户返还现金给持卡人,同时商户收取一定手续费的方式进行套现,就是通常说的信用卡非法套现。而对于用POS机套现的商家来说,通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是套现收费,2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元,那么商家就可以坐拥30万元的收入。
POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序,对金融安全带来巨大风险,也容易滋生地下金融活动,影响社会稳定,更是违法的行为。
手机pos机可以刷自己的信用卡吗
可以,不过用自己的pos刷自己的卡是一种套现形为,法律规定套现是违法的。
信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
拓展资料:
对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为,央行上海总部2010年7月26日表示,信用卡套现是违法行为,央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。
用自己的pos给自己信用卡刷卡,是银行不允许的,但由于监管漏洞,如果次数较少(少于3次),并且金额小于10000元的,银行可能不会追究。此时套现也是要交手续费的0.5%以上。
目前很多银行的现金分期都比这个手续费更低。所以套现是不划算的。
如果用白金卡申请现金分期,可以有优惠,一般情况低于0.69%,以下以广发银行财智金(也叫现金分期)的情况。
申请35000元如下:
12期:0.56%,每期还3112.67,总手续费2352,每期手续费196。
18期:0.63%,每期还2164.94,总手续费3969,每期手续费220.5。
24期:0.66%,每期还1698.33,总手续费5544,每期手续费231。
申请30000元如下:
12期:0.56%,每期还2668,总手续费2016,每期手续费168。
18期:0.63%,每期还1855.66,总手续费3402,每期手续费189。
24期:0.66%,每期还1448,总手续费4752,每期手续费198。
pos机适用于大、中型超市、连锁店、大卖场、大、中型饭店及一切高水平管理的零售企业。
1.具有IC卡功能,可使用会员卡和内部发行IC卡及有价证券。
2.可说话客显。
3.可外接扫描枪、打印机等多种外设。
4.具有前、后台进、销、存配送等大型连锁超市管理功能。
5.餐饮型具有餐饮服务功能,可外接多台厨房打印机、手持点菜机等各种外设。
6.可实现无人看管与PC机远程通讯,下载资料。
7.具有以太网通讯功能,通过ADSL宽带构成总、分店网络即时管理系统。
国内互联网创新型第三方支付企业,支付将电子签名应用与POS刷卡系统相融合,实现了绿色环保的无纸化POS收单服务。电子签名的应用不仅可以有效节省时间、资金和纸张,还有助于提升服务效率和提高客户满意度,带来业务流程的简化以及工作效率的提高。
通过支付提供的电子签名应用,无需再上传小票,不仅避免了额外的工作量,也最大限度地规避了因小票丢失无法确认交易的真实性,以及无法为商户结算造成的损失。支付的电子签名背后都有一系列的数字“防伪”,可避免持卡人的签名被盗用或是篡改。
手机POS机的使用优势有以下:
1.对于商户
对客户管理过程的每个环节的电脑记录和管理,提高了工作效率,达到经营管理最优化。为自身业务的开展提供没有空间和时间障碍的便捷支付体系,加速支付效率,减低运营成本同时也降低了目标用户群的消费门槛。
2.对广大消费者
支付资金携带更加方便,消费过程更加便捷简单,消除了支付障碍之后,可以更好的尝试许多新的消费模式。在适当的管理机制和技术管控下,支付资金的安全性相对传统POS机有大幅提高。
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