【金麒麟优秀投顾访谈】西部证券职晨旭：未来投顾应灵活运用各类数字化工具提高服务效率

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　　说明：线上服务测评主要考察投顾的金融投资基础、投资品种常识、多重服务场景以及法律法规遵循等方面，形式以线上答题为主，测评时间为1小时，共40道题，百分制；

　　微博新浪财经主办的“2022首届新浪财经·金麒麟最佳投资顾问评选”已正式启动，目前已有超60家机构、10000+名投顾积极参与。线上专业服务测评环节，截止11月26日，已有超千名投顾参与线上服务答题环节，整体答题结果显示，优秀（成绩≥80分）者占比达22.4%，其中90分以上投顾占比达5%。

　　针对投资顾问的优异表现，我们将从投顾服务理念、财富管理大时代下投顾挑战等方面，采访表现优秀投顾，向投资者展示投顾的服务能力与独特理念。

　　来自西部证券西安未央二部的职晨旭（执业证书编号：S0800619060013）本次评选表现较优秀。在谈到未来投顾服务将面临哪些挑战时，职晨旭表示我们现在正处于财富管理转型的关键时期，投资顾问既面临诸多的挑战，但同时也面临着许多机遇。

　　职晨旭介绍到，从目前财富管理渠道的市场份额来看，券商、银行、互联网平台这三类基本占据了绝大部分的财富管理产品份额。银行凭借着品牌认知度，网点覆盖率，客户忠诚度等优势占据主导地位，互联网平台凭借流量和服务等优势快速拿下了80后、90后等年轻一代的市场，已经成为了继银行之后第二大产品销售渠道，券商夹在中间，看似挑战巨大，但实则机会很多。伴随着大量高收益刚兑产品退出市场，越来越多的不同风险等级的产品开始得到投资者的关注，客户的财富配置由原先的保本型产品走向多元化配置，这自然需要具备专业投研能力的机构、人员来帮忙参谋，以证券公司为代表的专业性金融机构自然更适合角色。

　　以基金投顾来举例，基金投顾业务是指接受客户全权委托，根据客户的风险偏好和投资偏好，为客户配置证券投资基金以及中国证监会允许的其他投资产品的财富管理业务，现在已经成为财富管理转型的重要抓手。如果投顾继续沿用卖方销售思维，把业务做成一锤子买卖，显然长期并不利于客户的资产保值和增值，反而会严重打击客户资产配置的积极性；用买方思维去看这个业务，就是以客户利益为中心，通过我们自身的专业化投研能力，为客户选择优秀的基金产品，深度绑定客户与基金投顾的利益，辅助客户进行资产配置和财富管理，最终实现资产的保值增值。在这个过程中，也进一步提升了公司品牌的影响力，增强了客户的粘性和忠诚度。

　　在财富管理转型的关键阶段，投顾首先要做的就是坚持以客户为中心的理念。随着客户对财富管理的需求增加以及对财富管理专业程度的增加，投顾应该紧贴客户需求，不仅在产品端发挥优势，更要在服务端发挥优势，提供个性化服务，用不同的策略类型产品去满足各类财富客户的配置需求。在服务客户过程中，投顾也应当灵活运用各类数字化工具提高客户的服务效率。随着人工智能、大数据等科技的快速发展，利用数字化工具的使用已经成为线上服务和线下服务相结合的重要手段，通过数字化智能平台生产产品和服务客户，能够有效提高服务效率，也能提升客户的服务体验。