经营贷换房贷 不是“馅饼”是陷阱

　　转自：工人日报

　　据11月14日《法治日报》报道，近年来，多家商业银行的经营贷利率下调至4%以下，低于多地首套房按揭贷款利率，且远低于二套房贷款利率。由于存在较大的利率差，一些中介活跃在推销经营贷的前线，忽悠群众将房贷转换成经营贷，从中赚取服务费。然而这种操作存在一系列风险。银保监会日前公布的8张行政处罚罚单中，有5张直接涉及个人经营贷款违规流入房地产市场、个人经营贷款制度不审慎等。

　　与房贷利率相比，较低的经营贷利率无疑对购房者有诱惑力，加上中介的忽悠，一些人难免会心动。但实际上，经营贷换房贷，不是“馅饼”而是陷阱。

　　首先，严禁经营贷资金进入楼市是一条“铁律”。银保监会等部门印发的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，明确要求银行机构加强借款人资质核查，加强经营用途贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。经营类贷款进入楼市后一旦被查处，银行可能会收回贷款。如此，贷款者偿还房贷的压力便会陡增，甚至可能出现还不起房贷而违约的情况。

　　其次，经营贷的本意是为了扶持中小企业发展，贷款期限一般是3到5年，不会像普通房贷那样长达二三十年。这就需要购房者不断续贷，重新递交申请材料，“露馅”的几率就会增加，仍然有被收回贷款、影响征信等得不偿失的风险。

　　更严重的是，根据我国刑法的规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　围堵经营贷换房贷，监管部门要加强对不良中介的打击，同时建立黑名单制度，对出现问题较多的中介重点监管，让“打歪主意”者无机可乘，保证经营贷真正用到该用的地方，维护房地产市场的平稳有序。购房者更须明白，天上不会掉“馅饼”，千万别禁不住忽悠将自己置于违法犯罪的险地。