南方财经全媒体见习记者张雨箫 上海报道
新冠疫情以来，全球经济的发展面临挑战。如果问哪些产业在这种情况下“不降反增”，那游戏产业应该是其中一个答案。
技术的进步、更丰富的游戏多样性、更佳的可访问性、 更随意在便携设备上玩游戏的能力催生了数百万新游戏玩家。比如，新冠疫情期间，《动物森友会》的爆火带动了任天堂switch掌机的“一抢而空”。而玩家的快速增长也孕育了游戏产业的商业化发生改变，从曾经的“打包式”贩卖副本、DLC等转化成定期更新、内置购买的长期运营形式。
产业本身的蓬勃发展，加之今年初《区域全面经济伙伴关系协定》的落地，催生出许多游戏企业以品牌出海的方式拓宽业务。10月初，为庆祝在当地上线2周年，国产游戏《原神》在英国泰晤士河上发起了漂流活动，吸引了许多玩家的目光，相关话题在社交媒体上引发了大量的讨论，为中国游戏在海外带来了“一大波热度”。
在游戏产业出海成为“流行”之时，跨境支付行业也嗅到了这其中的“商机”。FIS商户解决方案Worldpay中国区总经理施南飞在接受南方财经全媒体记者专访时表示，随着游戏出海竞争的加剧，厂商们也愈发成熟，着眼于布局长线策略，注重精细化、深度运营能力也是趋势。因而，对支付层面的需求也在不断加深，这使得金融服务机构参与其中的机会点愈发明显。
为何需要游戏内支付的本土化？游戏公司在进行跨国交易和消费者数据收集时又会遇见哪些风险和问题？未来，数字支付方式在元宇宙中又有哪些有趣的应用场景？记者与施南飞就上述问题进行了探讨。
关于“出海”：支付与偏好
《南方财经》：FIS旗下Worldpay为何着眼于为游戏公司和玩家提供跨境支付的服务？具体来说，中国游戏产业的出海在哪些方面对FIS有着绝对的吸引力？
施南飞：我们为游戏研发和发行商提供全球市场支付和发行解决方案已经很多年了。在互联网行业的加速发展以及疫情的影响下，游戏出海赛道变得越来越火热。很多中国游戏公司越来越关注海外市场，通过跨境支付来支持出海业务，推动全经济、互联网的高速发展。国内不少数字娱乐和游戏类公司，也在朝新兴市场发展。
随着出海厂商竞争的加剧，厂商们也愈发成熟，着眼于布局长线策略，注重精细化、深度运营能力也是趋势。因而对支付层面的需求也在不断加深，这使得金融服务机构的机会点也很明显。
游戏出海的竞争日趋激烈、平台的垄断成本相对比较高。但从成功案例来看，游戏企业仍然会使用多种平台，比如PC端，手机端、平板设备、游戏厂商的发行平台等。多平台的应用可以帮助游戏厂商更广泛地触达客户面，并能结合更多的绑卡支付、免密支付以及本地化的支付方式等，为用户带来更好的体验，同时多元化支付成本结构，最终可以实现降本增效。
《南方财经》：为何游戏公司需要通过跨境支付服务来迎合各个国家玩家的付费方式偏好？这些付费方式偏好在世界不同区域的国家有着哪些显著的不同？
施南飞：对于要出海的游戏公司，支付端可以说是“临门一脚”。游戏公司的市场活动、游戏内容等，最后都要通过支付来实现收益。
游戏是一个虚拟类的产品，所以它更容易快速地进入到一个新的市场。而这时，游戏公司本身或许需要快速了解当地客户的支付偏好，才能制定正确的支付策略。跨境支付服务商提供解决方案，使游戏厂商可以适应不同市场和人口结构的预期变化。
从Worldpay消费者支付偏好研究中看，竞争比较激烈的、成熟的市场，如欧美市场，支付方式由银行卡慢慢向数字钱包转变；而在日韩市场，信用卡支付又占据了很大比重。
此外，东南亚、拉美地区这些“新兴市场”也值得关注。它们人口基数大、互联网渗透率不断加强、电商的增长速度快。因此，这些市场对数字娱乐和游戏产品的欢迎程度也越来越高。在东南亚，银行卡和数字钱包非常受玩家欢迎；而在拉美地区，一直以来，信用卡（包括分期支付）是非常受客户偏好的，同时，数字钱包和移动支付的比例也在迅速上升。
另外，消费者的支付动机在不同地区也是不同的。中国市场的玩家比较注重安全和清晰的购买流程，而其他地区的玩家，有些则更加注重怎么样方便、快捷地进行支付。
除此之外，支付设备也要纳入考量。中国引领了整个亚太地区的智能手机普及和移动电商发展，而亚太其他地区的智能手机、平板电脑的普及率也在飞速增加。此外，可穿戴设备也正在进入到支付市场中。因此，移动应用无论是在电商还是在数字娱乐和游戏领域，都在逐渐成为主导的支付方式。
而在欧美和拉美市场，移动浏览器和桌面浏览器仍然是主流。因此，在不同地区，支付设备的选择也需要有不同的侧重。
关于“安全”：数据与金融
《南方财经》：近年来，越来越多国家出台了保护该国数据安全的法令。这对游戏出海和跨境支付产生了哪些影响？游戏公司和跨境支付公司该如何应对无法“跨国”提取关键消费者数据的情况？
施南飞：这种情况对游戏企业的海外扩张带来了挑战。
首先，游戏企业很难细分受众人群，因此需要借助大数据来分析用户偏好。一些数据安全法规可能会对分析用户偏好带来难度。
此外，全球不少国家和地区数据安全法律的出台，也进一步加大了企业在数据安全方面合规的复杂性和难度。企业每进入到一个新的市场，都需要去研究当地的数据安全法律。这对游戏企业和跨境支付公司同时提出了很高的安全合规要求。
但数据安全法令的生效并不意味着用户数据完全无法提取。通过合法合规的途径，游戏企业和支付机构仍然可以提取关键消费者的数据。比如从消费趋势而非某个具体消费者的个人隐私数据的角度来做分析。数据安全不会影响合法有效地进行数据研究和市场化应用。
基于此，我们对出海企业的建议是，在满足本国合规需求的同时，也必须参照如GDPR（欧盟于2018年5月正式生效的《通用数据保护条例》）等主流的国际性数据和规范法规，并获取相应资质和认证，再根据出海地区的数据合规要求，为满足隐私政策和数据合规政策而进行最终调整，并在服务中一一体现。这样能保证所有数据相关的服务是合法合规的。举例来说，在欧洲的GDPR，和其他数据安全法规的要求下，需要进行强客户认证（PSD2 SCA）。这对发卡行有特别要求，比如欧洲的消费者使用欧洲发行的卡在欧洲进行交易，必须完全符合3DS2.0的规范。
此外，游戏公司还可以与当地的公司深度合作，采用并购合作的方式来迅速打开市场，同时做到合法合规。
关于“钱”：健康的资金流
《南方财经》：跨境支付机构在提供服务时，有时会因各家服务商的资金结算周期不同，导致客户企业的资金回笼与收入预估变得不稳定，从而影响他们在海外市场的营销推广投入力度。您认为，发生类似问题时，该如何解决呢？
施南飞：游戏行业与电商行业类似，都需要保持很好的现金流，使资金能够快速回到账面上，从而支持市场投入或业务拓展。因此，支付公司需要有覆盖全球的交易能力和自主结算网络，避免因通过第三方（比如当地银行或支付机构）进行结算而影响结算速度。
不过，资金结算速度有时并非支付公司的技术问题。各个国家和地区的交易资金结算周期也可能会因当地金融合规要求，或技术流程的限制而存在差异。在欧美市场、中国香港、新加坡等区域的结算周期，一般可以做到t+1、t+2。但某些拉美市场，可能很难实现这么快的结算速度，甚至可能出现t+30。
因此，跨境支付的全球覆盖网络是非常重要的基础，如果没有这个基础，就完全没有办法实现快速的结算。
此外，支付公司在各个市场的金融牌照和合作伙伴构建也很重要。拥有本地支付牌照意味着能在当地进行交易、直接结算等。
支付领域的竞争，一是在成功率，二是在成本，三是在风险控制。现在，支付结算能力也是很多客户越来越重视的方面，它必将成为一个不可忽视的环节，也是许多支付公司越来越关注的地方。
关于“未来”：数字货币与元宇宙
《南方财经》：数字货币未来会成为跨境支付的主流吗？在数字货币和元宇宙场景中，又有哪些风险需要警惕呢？
施南飞：中国的数字货币试点和布局初见成效，未来数字货币也有望成为跨境支付的主流方式。
从央行的角度来说，数字货币在宏观调控、金融稳定、科技创新和跨境贸易上都会发挥重要的作用。而游戏产业“小额高频”的支付场景下，数字货币会使低成本的跨境支付取得突破性的进展，并且能减少现有的支付摩擦，特别是在批发交易或者跨境应用方面，能够支持和他国的独立商品贸易交易。但是数字货币现在还处于发展阶段，未来或许需通过更完善的监管机制和技术手段来激发数字货币的更大潜能。
此外，数字货币技术和应用的标准，还需要跟随不同的产品逐步升级。同时，数字货币扩大了金融监管的边界，也增加了金融系统的技术风险。所以，风险的评估判定也需要协同技术升级得到更多地完善。
元宇宙的应用场景则更加多元化。一些比较有前景的行业，如教育、游戏、旅游、会议、还有社交等等，都可以融合到元宇宙的场景里。在这种场景里，支付公司需要提供统一、融合的支付方案，同时也要提供无缝、安全、便捷的支付交易。
在元宇宙内进行的一些游戏类或者社交类的消费，会产生信用卡欺诈、数据泄露的风险。同时，类似电商的消费，可能会产生拒付的风险，原因包括未到货、货不对板等。在进行教育类消费时，提供教育服务的若是个人，那么相较于机构，洗钱风险就会较高。
不同的应用场景带来的风险不同，当它们融合在一起，就需要支付公司或风险控制工具服务商通过更融合的技术，把风险控制在范围内。
《南方财经》：元宇宙的场景下，未来游戏公司的盈利模式会发生什么样的转变？跨境支付机构该怎么应对、参与到这种转变里？
施南飞：直播和游戏类的行业都有一个非常显著的特点，就是消费者购买虚拟类产品，通过Gift（礼品）或者虚拟币形式，购买游戏的内容或者把它作为礼品赠送给内容的提供者。
此外就是会员收费（订阅）模式。在未来，无论是游戏还是元宇宙里其他的应用场景，订阅模式可能会成为很重要的盈利来源。它提供的服务和定价是公开透明的，可以获得更多的用户忠诚度；通过订阅服务保持实时的沟通和提醒，也有助于游戏厂商和玩家建立情感联系。
元宇宙下的订阅不一定只是玩某种游戏，而是订阅更丰富的虚拟类的产品，更好地平衡用户体验和开发者收益。
（作者：张雨箫 编辑：和佳）
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