《中国科技投资》张婷 杨永洁
近日，相关拍卖网信息显示，武汉农村商业银行股份有限公司（以下简称“武汉农商行”）有五笔股权被拍卖，其中一笔股权数额占银行总股本1%。此外，武汉农商行四名股东持有的银行股权被冻结，包括第二大股东，目前该公司已为失信被执行人，股东质量或将影响银行上市进程。
值得注意的是，武汉农商行手续费及佣金净收入转盈为亏，与此同时，银行多项经营指标低于平均水平或不及监管水平。分析人士表示，若银行盈利能力低于监管指标，或将面临银行监管部门检查督导。
股东质量堪忧
近日，武汉农商行有五笔股权在阿里拍卖网及京东拍卖网被拍卖及变卖，截至发稿，其中一笔股权变卖距结束不到十天，但目前仍无人出价，另有两笔为首次拍卖，两笔为二次拍卖。
具体来看，京东拍卖网显示，两笔首次拍卖的股权均为自然人持有，其中一笔为102.98万股，评估价与起拍价均为337.78万元，开拍时间为10月25日；另一笔为3.74万股，评估价为13.28万元，起拍价为9.3万元，将于11月12日拍卖。除此之外，二次拍卖的股权为1396.74万股，评估价为6355.16万元，起拍价为5147.58万元，开拍时间为10月26日，该股权持有人为武汉某公司，但全名已被隐去。
而阿里拍卖网显示，武汉农商行1%的股权将于11月1日开始二次拍卖，该笔股权评估价为1.63亿元，起拍价为9104.68万元，起拍价较评估价降幅达44.14%。武汉农商行年报显示，截至2021年年末，该行总股本为49.57亿股，由此可知，此次拍卖股权数为4956.82万股。上述股权持有人为湖北华信恒昌实业有限公司（以下简称“湖北华信恒昌”），据企查查数据显示，湖北华信恒昌于2021年11月17日成为被执行人，执行标的约1.84亿元。
大额股权折价四成拍卖的同时，武汉农商行亦有股东股权被冻结。企查查数据显示，湖北和润煤炭销售有限公司、武汉当代科技产业集团股份有限公司、武汉上善至高置业集团有限公司、湖北香利资产管理有限公司（以下简称“湖北香利”）持有的武汉农商行股权被冻结，被冻结股权数额分别为2808.04万元、1773.83万元、2423.87万元、1889万元，冻结日期均为3年，自2022年3月至2025年8月不等。
上述股权被冻结的企业中，湖北香利为武汉农商行第二大股东，持有银行约3.74亿股份，持股比例为7.56%。该公司在2022年4月11日至2022年5月6日期间10次成为被执行人，执行标的合计超2.4亿元，并于2021年2月3日成为失信被执行人。
北京建龙重工集团产业金融研究院院长麒鉴向《中国科技投资》记者分析道，银行频现股东股权被冻结及拍卖的情况，主要系股东质量原因，银行应在选择股东时提高对其的甄别能力。
另外，今年1月，湖北省人民政府印发《湖北省金融业发展“十四五”规划》，其中指出将培育行业龙头金融机构，支持地方法人金融机构引入合格战略投资者，推进湖北银行股份有限公司、汉口银行股份有限公司、武汉农商行等本土法人金融机构上市。目前，另外两家银行均已开启上市工作多年，而武汉农商行仍未公开透露过上市消息。
麒鉴表示，“若银行股权大量被拍卖、冻结，可能会延缓IPO进程，因为股权可能会出现异常变动和不稳定，从而对银行的稳健经营产生不利的影响”。
多项经营指标低于平均水平
除股东质量外，武汉农商行亦面临提升经营能力的问题。
截至2022年6月末，武汉农商行资产总额为3776.78亿元，较年初增长1.32%。今年上半年，该行营业收入为40.81亿元，较去年同期上涨16.2%；净利润为8.07亿元，同比增长20.27%。营业收入、净利润虽呈上涨趋势，但武汉农商行手续费及佣金净收入却出现亏损。武汉农商行财报显示，2021年，银行手续费及佣金净收入由盈转亏，为-570万元；截至2022年6月末，银行手续费及佣金净收入为-670.23万元。
此外，数据显示，截至2022年6月末，武汉农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.82%、9.15%、8.93%，较年初分别下降0.48、0.4、0.36个百分点，而今年上半年，全国商业银行平均水平为14.87%、12.08%、10.52%，因此，武汉农商行资本有待补充。
盈利能力监管指标方面，武汉农商行已连续两年不满足要求。年报显示，2019-2021年，武汉农商行资本利润率分别为7.57%、4.08%和4.60%，资产利润率分别为0.63%、0.32%和0.31%，银行未在今年半年度财报中披露该指标。据《商业银行风险监管核心指标》相关规定显示，商业银行资本利润率不应低于11%，资产利润率不应低于0.6%。
中央财经大学商学院金融与财务管理系教授杨长汉向《中国科技投资》记者表示，资产利润率及资本利润率直接反映商业银行核心盈利能力、经营业绩，亦间接反映商业银行的资产质量、风险控制、资本补充能力，“达到并超过盈利能力监管指标要求，是商业银行经营管理的基本业绩要求，也是商业银行可持续健康发展的基础”。
杨长汉进一步分析，“商业银行的经营业绩，应该以盈利能力监管指标为导向，努力实现高于盈利能力监管指标的业绩。如果商业银行经营的盈利能力连最低的盈利能力监管指标都未达到，将面临银行监管部门的检查督导，并影响和制约商业银行自身的业务和发展”。
资产质量方面，数据显示，2022年3月末，武汉农商行不良贷款余额为63.9亿元，较2021年末增长10.22亿元；不良贷款率为2.9%，较2021年末上涨0.26个百分点。根据银保监会公布数据情况显示，截至2021年四季度末，我国商业银行不良贷款率为1.73%，2022年3月末为1.69%，武汉农商行不良贷款率均高于此。
联合资信评估股份有限公司对武汉农商行的跟踪评级报告显示，银行延期还本付息规模较大，信贷资产质量仍面临下行压力，需重点关注信贷资产质量的迁徙情况，贷款拨备水平仍有待加强。
针对武汉农商行股东质量、经营情况及上市工作相关问题，记者致函该行，截至发稿，未获回复。
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