读懂商业保险合同条款——等待期和犹豫期

一般来说，重疾险、医疗险合同中都有“等待期”。为了防止有的客户不诚信、带病投保，合同生效后，如果被保险人在等待期内发生疾病，保险公司不会赔付，只会退回已缴保费；过了等待期，发生符合合同定义的疾病，保险公司才会按保额进行赔付。重疾险的等待期一般是90天或者180天，医疗险的等待期一般是30天。当然，等待期越短，对客户越有利。

“犹豫期”是投保人可以反悔并撤销合同的时间。一般的犹豫期从客户签署合同回执后算起，共15天。在此期间，如果不想购买这份保险了，可以申请退保，保险公司会全额退回已缴保费，投保人不会有任何损失；但如果过了犹豫期再退保，只能退回“现金价值”（即退保金或解约金），投保人就会承受较大的损失。

需要提醒的是，购买保险的第一年，保单的“现金价值”是最低的，如果此时退保，就会产生很大的损失。所以，购买保险前，一定要考虑周详，尽量不中途退保。