今年4月29日，长沙发生一起居民自建房倒塌事故。截至5月6日，搜救行动结束。经过7天的搜救，10人获救，53人死亡。53条生命毁于一场意外，让人倍感痛惜，安全刻不容缓。
生活中的意外是层出不穷的，大的如车祸、飞机失事、泥石流等天灾人祸，一旦发生意外，造成的损失就无法计算了。
所以，我们每个人都需要备一份意外险，当被保险人意外死亡时，它可以转移家庭生活水平下降的风险，也可以转移医疗和康复费用的经济压力。
今天，小编来谈谈意外保险有哪几种以及如何选择，我希望它对你有用。
一、意外险按保障期限划分
意外险，全称“意外伤害保险”，是当被保险人因意外导致死亡、伤残或产生医疗费用后，按约定获得保险金。根据保障期限，意外险可分为一年期意外险和长期意外险。
1.一年期意外险
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一般涵盖意外身故、意外伤残和意外医疗保障，有些产品会有猝死保障，特定交通意外保障等。一年只要几百元，就能买到几十万甚至几百万的保额，杠杆率很高，适合普通工薪家庭配置。
2.长期意外险
目前有两种表现形式：
消费型意外险：这类意外险较为少见，保障期限多为保到70岁/80岁/终身，购买的消费者并不多。不过比较省事，因为不需要每年续保，但是保费相对短期的来说要高得多。
返还型意外险：只保几十年，满期返还保费，但保费相对昂贵。
大多数返还型意外险缺失意外医疗保障，只保意外身故、全残，对于没有达到全残级别的伤残，常见的断指、断腿、骨折等，都不在保障范围之内。
建议，请谨慎投保返还型意外险，这类产品基本都很坑。
在这里，小编推荐买短期意外险，有三点原因：
首先意外险不受年龄和身体状况的限制，而且没有等待期，因此完全可以选择灵活的一年期；
再者，它不存在续保难的问题，这也是意外险的一个优势；
最后，保险产品更新换代的速度都很快，一年期的意外险可以让我们在发现性价比更高、更适合我们的产品后容易更换。所以短期意外险好于长期意外险。
二、意外险按保障内容划分
目前市场上的意外险主要有三种产品形态：
1.交通意外险
只保障因交通事故导致的意外。一般只需一两百左右。主要涵盖火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
也就是说，只要投保了交通意外险，无论是乘坐飞机、轮船、火车等就都有保障，并且保障期限灵活，短则几天，长则数月甚至一年。对于经常出差、出行的人来说，再合适不过。
目前还有如自驾意外险、航空意外险等更为细化的分类，这些保险一般都保障一个单独的人群，保费较低、保障范围更小，但如果您恰巧属于这部分人群，那投保这类保险将更加经济实惠。
交通意外险是专门针对出行风险的，我们可根据个人的出行需求，选择合适的保障范围和保险期限的产品进行搭配。用低成本获得高保障，以便更好的解决后顾之忧。
2.旅游意外险
就是为旅游提供保障的意外险。保障范围一般包括人身意外、意外医疗、紧急医疗运送、遗体送返、行程取消或变更、旅行延误、行李延误、个人钱财及证件丢失、家财保障、个人责任等诸多方面的责任。
旅游意外险仅保障旅游这段期间，一般是几天到十几天。至于价格的话，如果你计划出国游玩可以购买境外险，保费在几百到几千元不等；在国内玩可以购买境内险，一般几十块就足够了。
总而言之，还是要根据自身需求来选择。提醒一下大家，不论你在哪个保险网购买的旅游意外险，一定提前保存好相关的客服电话，一旦出了问题，可以及时知道找谁。
3.综合意外险
就是除了保险条款免责部分，所有的意外都在保障内，大多包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外津贴、特定交通意外等几个部分。保障期限以1年为主，也有长期的，比如保20/30年、保至70/80岁等。
在这几类意外险中，大家常买的是综合意外险。像1年期综合意外险，配置50万保额，每年只要一两百块就可以了，妥妥地花小钱防范大风险，适合大多数工薪阶层。
选购综合意外险时，看看是否覆盖意外医疗，这个保障对于小孩和老人来说非常实用。小孩调皮好奇，老人腿脚不便，可能发生骨折摔伤等意外，这就需要去医院治疗，有了意外医疗就可以解决这些费用问题。最好的是，意外医疗保障0免赔，不限社保范围100%报销。
另外，还要关注伤残责任保障是否全面，伤残保额是否和身故保额对等。当然，1年期产品需要一年一续。
如果不想操心续保的问题，可以选择配置长期综合意外险。这类保险保费相对较高，对于程序员、创业者、企业高管等收入水平相对较高的人来说，可以考虑配置这类保险。
本文介绍了意外险，其实归根到底，适合你的才是最好的。看清自己的定位及目标、规划好自己的保险预算、再根据自己的用途选择合适的险种，这三步走好后就能确定自己更适合哪种意外险。
如果你还不清楚意外险到底有哪几种，可以在胖墩墩保险网在线咨询。
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