近期，建行及中信银行在同一日内发布了信用卡积分规则调整公告，而在此之前，已有多家银行对信用卡积分规则及发卡策略进行了密集的细化调整，山西晚报记者了解到，这些调整包括取消部分商户类别刷卡交易积分累计，增加线上支付累计积分权益等规则。

信用卡积分规则密集调整

8月1日，建行在其官网发布公告称，自2022年9月16日起，该行龙卡家庭挚爱信用卡（简称“龙卡信用卡”）积分规则将调整。龙卡信用卡持卡人刷卡消费累计综合积分，不再累计专项积分，积分的计算方式、有效期及兑换方式等均执行综合积分相关规则。同时，建行将在9月30日前将客户名下已有的龙卡信用卡专项积分按照1:1转入客户的综合积分账户。

积分规则中明确，龙卡信用卡持卡人如有涉嫌利用虚假交易获取积分（包括为他人交易刷卡的）等行为，该行有权取消其参加积分活动资格。该行强调，其有权要求持卡人提供消费交易发票、购买凭证等材料以查实交易真实性；如持卡人无法提交相关材料，建行有权不予兑换；一旦查实持卡人为虚假交易获取积分兑换套利或有逾期欠款行为的，以及违反法律法规及监管政策或建行相关约定规定的，建行有权采取冻结积分、积分清零、冻结卡片使用、销卡等措施，并保留进一步追索的权利。

建行明确，以下7类项目该信用卡将不予计算积分：支付循环信用利息，年费、违约金、分期付款手续费及其它各项费用，龙卡信用卡取现和还款；通过代扣代缴方式支付相关费用的交易；房产、汽车、批发、医院、学校以及慈善和社会服务等非营利性行业的商户消费以及金融和政府类支付交易（如保险、投资、纳税、罚款）；购车分期、装修分期、车位分期、留学分期、教育分期、分期通、旅游分期、账单分期、消费分期业务；卓越商务卡-单位商务卡各类消费；银联确定的特殊计费类商户；其他中国建设银行指定的不进行积分的交易或商户。

龙卡信用卡积分规则指出，如由于商户未按照中国银联规定安装银行卡受理机具，导致不应积分的交易被计算了积分，建行有权扣除持卡人的该部分积分；如因收单行或商户未按照中国银联的规定正确设置商户类别以致影响积分累计的，建行不承担相关责任，并表示建行有权审查持卡人获取积分交易的合法性、真实性和正当性，并要求持卡人提供POS签购单、购物发票等证明材料。如持卡人无法按期提供符合建行要求的证明材料，建行有权不授予持卡人积分或采取扣回积分措施。

同样在8月1日，中信银行也在其信用卡官网发布信用卡积分规则调整的相关公告，称自2022年9月14日（以实际执行日期为准）起，该行信用卡积分规则将做如下调整：新增以下支付渠道进行的交易可累积积分——抖音支付、多多支付、唯品支付、苏宁支付（特殊卡产品的具体积分规则仍以中信银行信用卡官网公布的具体卡产品宣传页面信息为准）。

线下交易积分权益被弱化

从整个行业来看，近两年来，包括邮储银行、平安银行、民生银行、光大银行、广发银行等在内的多家银行信用卡中心均对其信用卡积分规则进行了不同程度的调整。不少商业银行逐渐收紧线下收单机构交易积分权益，并开始增加线上消费积分权益，且表示所涉及不累计积分的第三方支付机构将不定期更新。

事实上，像上述中信银行这样通过调整积分规则，越来越注重信用卡线上支付渠道的银行，如今并不在少数。山西晚报记者了解到，今年以来，多家银行调整了信用卡积分规则，其中普遍都增加了线上支付渠道的积分权益。

4月6日起，平安银行信用卡开始实施新的积分规则，新规则增加及明确了可计积分的交易范围，新增平安口袋银行APP开放银行小程序的信用卡消费可计积分，以适应用户移动支付习惯，同时明确在微信支付、支付宝支付、京东支付、多多支付、美团支付、程支付、唯品支付、苏宁支付、平安付、抖音支付、滴滴支付、小米支付、云闪付APP支付、银联二维码支付、银联手机闪付支付等多个平台支付可计积分。

值得注意的是，在增加线上支付渠道积分权益的同时，该行的信用卡积分发分模式亦调整为实行“借记账户资产及信用卡消费结合的发分模式”，积分获取比例与借记账户资产挂钩、分档发放。而此次调整也成为平安银行信用卡继2020年率先实行全网络交易发分机制后，又一次新的调整。

除此之外，兴业银行也于7月26日发布公告称，自今年9月1日起，客户通过抖音支付绑定兴业信用卡的线上交易均累计积分；而就在此前，兴业银行则表示，自今年7月20日起，新增6家第三方支付机构受理的交易不予累计积分。

其实，兴业银行并非首家“拉黑”第三方支付机构或收单机构的银行。早在去年7月16日，邮储银行便发布了《关于调整中国邮政储蓄银行信用卡积分规则的公告》，公告新增了10家收单机构商户不再累计积分。今年1月11日，浦发银行发布公告，新增了10家第三方支付机构不再累计积分。除此之外，光大银行新增了19家收单机构商户，水电煤气缴费类、超市类、加油加气类、交通运输类、保险类等商户类型不再累计积分，民生银行和华夏银行也分别“拉黑”了10余家收单机构商户。

广发银行和招商银行虽然并未明确哪些机构不累计积分，不过，“拉黑”到不累计积分商户名单中的商户已经各超百万户，据悉，这些列表中的商户基本包含主流的支付公司和部分银行商户，如今，这些进入黑名单的商户名单仍在被持续更新。

针对新兴支付渠道进行积分激励，如今已逐渐成为行业发展趋势，在业内人士看来，此举意在鼓励持卡人通过线上刷卡“赚积分”，而非线下刷卡交易“薅积分羊毛”，其核心原因在于用户支付场景的迁移。

积分兑换风险还需关注

省城一家国有银行人士告诉山西晚报记者，这种逐渐转移到线上的积分激励，不仅能为发卡机构抢占新支付场景的消费者形成先发优势，也能够持续有效激活用户，为发卡机构构建新型的数字营销体系，赋能其他业务增长。值得注意的是，为了抢夺更多客户，确实早有多家银行发力线上积分营销，如推出首次签约绑卡送大额积分、使用信用卡消费满减等活动。

如今，随着积分规则的持续调整，信用卡兑换权益缩水、“鸡肋”营销等，同样频频遭到了持卡人的吐槽。山西晚报记者了解到，大部分信用卡积分可兑换的实物远高于实际价格，也有不少持卡人在办理信用卡时，银行宣传的积分权益相当可观，但当实际兑换时，积分权益大幅缩水且很难兑换。

应用而生的，则是不少打着“大量回收信用卡积分，可兑换现金”等旗号的代理商。市面上，信用卡“倒卡”“养卡”异军突起，关于积分兑换的灰色产业层出不穷。不少积分兑换代理商打着周转资金、为用户提供便利的口号，回收持卡人手中的信用卡积分，帮助持卡人将信用卡积分全部兑换成现金，从而获得利差，扰乱信用卡市场秩序。

山西晚报记者在苹果手机应用商店搜索“积分兑换”，发现了将近20款相关APP，在安卓手机客户端也有近10款APP，其业务范围主要集中于信用卡积分兑换、手机积分兑换、商超卡积分兑换等。山西晚报记者了解到，这些代理商普遍的逻辑都是“帮”消费者把信用卡积分兑换成礼品或礼券，然后把礼品或礼券折价变现，从而赚到差价，但这些交易并不一定合规，可能暗藏风险。

业内人士也提醒，银行的交易系统是以信用卡关联的账户信息和密码来核实客户身份，持卡人在出售卡内积分的同时，会向代理商提供身份证号、银行卡号、手机号码及密码等私密信息，上述信息存在被非法使用的可能。持卡人出售卡内积分的同时，也向信用卡代理商泄露了上述信息，这增加了交易风险。因此，持卡人一定要了解自己所持银行信用卡的相关积分累计规则及兑换规则，并持续提高风险意识，避免为了“薅羊毛”遭遇更大的风险。

山西晚报记者了解到，目前，包括招行在内的一些银行也已经调整了积分变现的规则，强调“积分在兑换取得商品前并不构成用户资产，积分不可转让”“按照客户信用额度设置客户单月积分累计上限”等规则，意在管理积分兑换