发现即封卡？多家银行打击他人代还信用卡！

近日，有不少信用卡持卡伙伴反馈称，兴业、建行、工行、光大等多家银行打击他人代还、打击资金的快进快出，甚至有的银行是发现即封卡。

其中，打击代还力度更大的银行就是兴业银行，一经发现，立即锁卡，需要本人携带本人身份证去该行任意网点核实身份，核实无误后可以再次邮寄一张新卡片，如果逾期未去核验，卡片将无法使用。

而这种打击方式才刚出来没多久，暂时没有远程解决方案，只能到兴业银行网点核实身份，否则就意味着多张兴业信用卡会被迫注销。

有持卡伙伴收到兴业银行的提示短信：

“监测发现您的信用卡还款来源账户疑似存在一人代多人还款的行为。”

网上还有大批持卡人反馈称，建行大面积非柜，也就是只能去银行进行柜面业务，多数是因为资金快进快出，其次是循环倒卡导致非柜。

据了解，光大银行近期也大批量封卡，比平安银行更严格，不找你要发票，而是直接封卡。

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此前，多人反映工行信用卡还不了款，也收到了工商银行的过程提示：“你的还款申请银行处理失败，失败原因：该卡不支持还款。为保护您的资金安全，请到柜面办理。”

这说明不是个别情况，现在多家银行都禁止他人代还信用卡。有人发现他人的卡还信用卡失败，只能本人的储蓄卡还本人的信用卡，只能自己网银里面选择信用卡还款才能还进去，或者去柜台。

从上述反馈来看，虽然不同银行的限制措施不一样，但本意主要是在打击他人代还行为，而原因主要是出在“还款的资金来源”和还款方式上。

为什么要打击他人代还信用卡？

1、反洗钱。所谓的“养卡中介”与诈骗团伙合作，将“受害人银行卡”内的资金通过还款渠道转给要还款的信用卡，再将还进去的款项套出来或者购买等价实物，完成洗钱流程达到转移赃款的目的。

2、防诈骗。大部分是想要提额的持卡人，被骗子以“养卡代还”、“养卡提额”的幌子骗取信任，持卡人一旦将信用卡交给骗子，他们就会以“刷流水进行提额”的名义疯狂洗钱，还进去赃款，再进行刷卡消费黄金珠宝转移赃款。

3、“断卡行动”切断了很多资金转移通道，但电信诈骗集团将目光转向了“信用卡还款”这个场景，所以部分银行的风控规则进行了调整。如有频繁的他人银行卡对信用卡进行转账还款，就会触发风控，部分地方银行直接禁止此类非本人还款行为。

4、持卡人一旦出借、出租、出售信用卡，有可能被不法分子利用进而实施犯罪，将影响个人征信甚至构成犯罪。

盛钱包服务中心提醒：为了用卡不受限制，建议伙伴们用卡要谨慎，同时关注银行风控通知，加强防范意识，不要将自己的身份证、银行卡等重要信息出售或者转借给他人。